Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.
НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.
- Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
- Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
- Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
- Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .
Как работают НПФ?
Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:
- Выплатой пенсий.
- Учётом денежных средств.
- Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
- Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.
Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.
- Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
- Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
- Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
- Кэптивные. Также работают с программами учредителей.
Лучшие НПФ в 2015-2016 годах
Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.
- Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
- Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
- Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
- Получил множество наград
На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.
Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.
Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.
Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.
Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.
Клиенты получают следующие преимущества:
- Долгий и успешный опыт работы на рынке.
- Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
- Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.
Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.
НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.
По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.
Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.
О составлении оценочной шкалы
Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».
- A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
- A+. Обозначение очень высокого уровня.
- A - это показатель просто для высокого уровня.
- B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
- B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
- B- надёжность низкая.
- C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
- C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
- C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
- D- для компаний-банкротов.
- E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.
Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?
Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:
- Правилами расторжения договора, внесения изменений.
- Выплатой самой государственной пенсии.
- Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
- Пенсионной схемой и её составляющими.
- Количеством денег, временем их внесения на счёт.
На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:
- Пенсионное удостоверение.
- Страховое свидетельство.
- Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).
Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.
Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.
Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:
- Сразу вся сумма.
- Частями, которые выплачиваются каждый месяц.
При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.
Сведения о накоплениях и расторжение договора
Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.
Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.
Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.
Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.
Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.
Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.
Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.
Выбор негосударственного пенсионного фонда
Согласно статистике Банка России прошедший год был для НПФ скорее благоприятным. Официальный рейтинг НПФ России 2017 по надежности и доходности по данным Центробанка России, опубликованным на сайте ЦБ РФ, после спада осенью-зимой 2015 года наблюдается небольшой, но устойчивый рост пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах Российской Федерации.
Однако рейтинг НПФ «Самфар» продемонстрировал самый мощный рост накоплений
– за прошлый год они увеличились в 6 раз. Это позволило фонду совершить резкий скачок вверх на 11 ступенек и занять шестую позицию в рейтинге. Немудрено, что количество клиентов у «Самфара» тоже увеличилось более чем в 10 раз. Причина такого мощного роста – консолидация пенсионных фондов группы «Бин».
В целом НПФ демонстрируют положительную динамику – еще у трех НПФ («Согласие», «Доверие» и «Сургутнефтегаз») накопления выросли более чем вдвое.
Рейтинг доходности НПФ 2017 года
| Рейтинг | Наименование НПФ | Доходность с начала года (% годовых) | Имущество фонда (тыс. рублей) | Капитал и резервы (тыс. рублей) | Кол-во застрахованных лиц |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» | 12.26 | 121749816 | 8604921 | 2203529 |
| 2 | ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 12.21 | 181150751 | 9414120 | 1468673 |
| 3 | ЗАО «НПФ «Наследие» | 12.2 | 70909207 | 5240782 | 791388 |
| 4 | ЗАО «НПФ «Промагрофонд» | 12.19 | 87638375 | 7900901 | 1784601 |
| 5 | АО «НПФ «Алмазная осень» | 11.26 | 19315536 | 1464355 | 34263 |
| 6 | АО НПФ «Атомфонд» | 10.48 | 6366875 | 363909 | 53664 |
| 7 | АО «НПФ «Социум» | 10.23 | 16869564 | 1017790 | 239629 |
| 8 | АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 10.13 | 32888130 | 4380178 | 280404 |
| 9 | АО НПФ «УГМК-Перспектива» | 10.1 | 10221054 | 1230434 | 74842 |
| 10 | АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд | 10.08 | 140169776 | 6457089 | 1543012 |
| 11 | АО «НПФ Сбербанка» | 9.95 | 468241144 | 20340270 | 6828053 |
| 12 | АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» | 9.55 | 1942356 | 226879 | 13227 |
| 13 | АО «НПФ «Волга-Капитал» | 9.52 | 5752254 | 323557 | 67082 |
| 14 | АО НПФ «Альянс» | 9.47 | 3548242 | 353390 | 2452 |
| 15 | АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» | 9.04 | 37113495 | 2134300 | 409941 |
| 16 | ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 8.99 | 5968798 | 423299 | 108789 |
| 17 | АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 8.96 | 7255935 | 652004 | 65152 |
| 18 | АО НПФ «Владимир» | 8.52 | 5575015 | 810900 | 18373 |
| 19 | ОАО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» | 8.47 | 2072889 | 360018 | 12005 |
| 20 | АО «НПФ «Первый промышленный альянс» | 8.46 | 6069852 | 712346 | 32509 |
| 21 | АО «НПФ «Стройкомплекс» | 8.25 | 4323648 | 537469 | 42573 |
| 22 | АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» | 8.14 | 30234260 | 936782 | 128421 |
| 23 | АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 8.05 | 32781595 | 11408340 | 36106 |
| 24 | АО «НПФ «Социальное развитие» | 7.93 | 10443519 | 984294 | 89978 |
| 25 | ОАО «НПФ «РГС» | 7.29 | 198893355 | 13550119 | 3162840 |
| 26 | АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» | 7.27 | 6899086 | 306307 | 58561 |
| 27 | АО НПФ «Роствертол» | 6.63 | 2117831 | 248302 | 9812 |
| 28 | АО «НПФ АВТОВАЗ» | 6.01 | 2485698 | 294277 | 7617 |
| 29 | АО «НПФ «Доверие» | 5.93 | 98628101 | 2543386 | 1962949 |
| 30 | АО «НПФ Согласие» | 5.75 | 72856577 | 2152714 | 1143020 |
| 31 | АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» | 4.79 | 1852213 | 179330 | 30460 |
| 32 | АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» | 4.44 | 89546597 | 11602555 | 50824 |
| 33 | НПФ «Профессиональный» (АО) | 3.96 | 5870258 | 3012297 | 8935 |
| 34 | АО «НПФ «Телеком-Союз» | 3.69 | 34428076 | 11014272 | 17485 |
| 35 | АО «НПФ «Образование» | 2.47 | 6048737 | 473003 | 109119 |
| 36 | АО «НПФ «Магнит» | 1.24 | 12772816 | 623159 | 222093 |
| 37 | АО «НПФ «Гефест» | 1.14 | 3362079 | 278690 | 32266 |
| 38 | НПФ «ГАЗФОНД» | 0 | 406362700 | 0 | 0 |
| 39 | НКО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | 0 | 348785231 | 0 | 0 |
| 40 | НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 0 | 50268144 | 0 | 0 |
| 41 | НКО "НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" | 0 | 27788059 | 0 | 0 |
| 42 | НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» | 0 | 20274249 | 0 | 0 |
| 43 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | 0 | 12592072 | 0 | 0 |
| 44 | НКО НПФ «Атомгарант» | 0 | 10639946 | 0 | 0 |
| 45 | НПФ «Газпромбанк-фонд» | 0 | 9028388 | 0 | 0 |
| 46 | АО «НПФ «Внешэкономфонд» | 0 | 3799716 | 611679 | 0 |
| 47 | АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» | 0 | 3505050 | 503414 | 0 |
| 48 | АО «НПФ «САФМАР» | -2.2 | 201303967 | 8363374 | 2270915 |
| 49 | АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" | -2.93 | 295774586 | 2270125 | 4445180 |
| 50 | АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | -4.72 | 283952857 | 9092892 | 3507809 |
| 51 | АО «НПФ электроэнергетики» | -5.41 | 141332676 | 8009371 | 1059902 |
Однако «самый большой» не значит «самый доходный». Самым выгодным для клиентов стал ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» (12,29%)
, потом следуют три: («НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», «Наследие», «Промагрофонд») с доходностью от 12,21% до 12,19%.
Отрадно, что достаточно большое количество НПФ получили дохода больше, чем съела инфляция (за 6 месяцев 2017 года она составила 2.3%). А доходность некоторых НПФ оказалась меньше инфляции.
Уровень доверия к НПФ, опрос НАФИ
Процент опрошенных, ответивших «полностью доверяю» и «скорее доверяю» на вопрос «Насколько вы доверяете негосударственным пенсионным фондам?».Инициативный всероссийский опрос НАФИ проведен в июле 2017 г. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Возраст: 18 лет и старше. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
| 2012 | 2013 | 2014 | 04.2015 | 11.2015 | 07.2016 | 07.2017 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 19% | 19% | 19% | 19% | 22% | 24% | 15% |
В целом за 2017 год большинство НПФ России показали, что они умеют управлять пенсионными вкладами. Несмотря на девальвацию рубля доходность большинства из них выше, чем уровень инфляции. А какой НПФ является самым лучшим – надежный или доходный – решать только вам.
Доходность по пенсионным накоплениям в 2019 году составит от 6% до 8%.
Одним из серьезных критериев при выборе фонда является его уровень доходности. По этому фактору сформировался рейтинг статистики ТОП-30 НПФ лидеров в 2019 году.
| № | 30-ка НПФ лидеры 2019 | Доход с начала года, % |
|---|---|---|
| 1 | 9.12 | |
| 2 | НПФ Согласие-ОПС (АО) | 6.83 |
| 3 | 6.82 | |
| 4 | НПФ Алмазная осень (АО) | 6.81 |
| 5 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 6.81 |
| 6 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 6.62 |
| 7 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 6.44 |
| 8 | 6.36 | |
| 9 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 6.27 |
| 10 | НПФ Согласие (АО) | 6.05 |
| 11 | НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова (АО)НПФ Сбербанка (АО) | 5.83 |
| 12 | НПФ Стройкомплекс (АО) | 5.76 |
| 13 | Ханты-Мансийский НПФ (АО) | 5.73 |
| 14 | НПФ Владимир (АО) | 5.47 |
| 15 | НПФ Транснефть (АО) | 5.17 |
| 16 | МНПФ АКВИЛОН (ОАО) | 5.11 |
| 17 | Национальный НПФ (АО) | 4.93 |
| 18 | НПФ Роствертол | 4.69 |
| 19 | НПФ Гефест (АО) | 4.49 |
| 20 | Атомфонд (АО) | 4.30 |
| 21 | НПФ Федерация (АО) | 4.20 |
| 22 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 4.11 |
| 23 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 3.96 |
| 24 | НПФ Социум (АО) | 3.85 |
| 25 | НПФ Альянс (АО) | 3.74 |
| 26 | НПФ Ростех (АО) | 3.02 |
| 27 | НПФ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ (ОАО) | 2.93 |
| 28 | МНПФ «Большой» (АО) | 2.61 |
| 29 | НПФ Магнит (АО) | 2.15 |
| 30 | НПФ САФМАР (АО) | 1.15 |
Рейтинг НПФ по надежности в 2019 году
Аналитики для выявления лучших НПФ России оценивают и степень их надежности. Для этого исследуется методика вложения средств, ее обоснованность, анализируется состояние компании на сегодняшний день, ее перспективы развития. По этим критериям НПФ лидеры 2019 ТОП-30 выглядят следующим образом.
Данные статистики НПФ за 30.09.2018
| № | НПФ | Пенсионные накопления (тыс. руб.) | Доля на рынке, % |
|---|---|---|---|
| 1 | 538 705 020.74 | 21.43 | |
| 2 | НПФ Открытие (АО) | 486 260 049.40 | 19.35 |
| 3 | НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) | 458 370 285.06 | 18.24 |
| 4 | НПФ БУДУЩЕЕ (АО) | 292 031 831.14 | 11.62 |
| 5 | НПФ САФМАР (АО) | 179 712 373.98 | 7.15 |
| 6 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 178 328 357.18 | 7.10 |
| 7 | НПФ Согласие-ОПС (АО) | 106 149 765.54 | 4.22 |
| 8 | НПФ Доверие (АО) | 90 498 752.92 | 3.60 |
| 9 | МНПФ «Большой» (АО) | 35 733 910.95 | 1.42 |
| 10 | НПФ Социум (АО) | 16 599 883.25 | 0.66 |
| 11 | Национальный НПФ (АО) | 16 157 986.88 | 0.64 |
| 12 | Ханты-Мансийский НПФ (АО) | 13 577 262.09 | 0.54 |
| 13 | НПФ Магнит (АО) | 11 509 336.38 | 0.46 |
| 14 | НПФ Транснефть (АО) | 8 825 481.52 | 0.35 |
| 15 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 8 611 084.30 | 0.34 |
| 16 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 8 405 857.22 | 0.33 |
| 17 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 6 996 827.79 | 0.28 |
| 18 | Атомфонд (АО) | 6 495 832.06 | 0.26 |
| 19 | НПФ Социальное развитие (АО) | 6 385 857.10 | 0.25 |
| 20 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 6 028 673.99 | 0.24 |
| 21 | НПФ Федерация (АО) | 4 894 806.25 | 0.19 |
| 22 | НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (АО) | 4 887 532.32 | 0.19 |
| 23 | НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова (АО) | 4 566 847.21 | 0.18 |
| 24 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 4 227 599.59 | 0.17 |
| 25 | НПФ Алмазная осень (АО) | 3 400 304.24 | 0.14 |
| 26 | НПФ Гефест (АО) | 2 789 011.65 | 0.11 |
| 27 | НПФ Стройкомплекс (АО) | 2 652 886.73 | 0.11 |
| 28 | НПФ Владимир (АО) | 1 815 668.59 | 0.07 |
| 29 | НПФ Первый промышленный альянс (АО) | 1 647 139.11 | 0.07 |
| 30 | НПФ Телеком-Союз (АО) | 1 508 521.87 | 0.06 |
Обзор ключевых показателей НПФ (Банк России, 2-й квартал 2017) -
На рынке НПФ готовится крупнейшее слияние
Рейтинг надежности НПФ на 2019 год от кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА»
В СМИ, интернете размещено немало информации о механизме формирования двух частей пенсионных накоплений. Большинство граждан уже разобрались с тем, что у них имеется возможность повысить свое благосостояние при наступлении нетрудоспособного возраста посредством грамотного размещения накопительной части. Однако желание понять, в каком именно некоммерческом пенсионном фонде их капитал может работать продуктивно, возникает у многих. Одним из ориентиров при выборе НПФ являются рейтинг НПФ, который создают независимые компании. Стоит внимательно подойти к выбору фонда, правильно оценивать все показатели их работы обратив внимание на рейтинг НПФ в 2018 и 2019 году.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в России
Прежде чем приступать к выбору НПФ, которому вы доверите , стоит разобраться с тем, что это за организации, в чем состоит специфика их деятельности. Это организации, которые занимаются выгодными вложениями средств вкладчиков в различные проекты. От того, насколько грамотно будут инвестированы финансы, зависит степень увеличения капитала. Фонды не занимаются производствами, продажами продукции. Сами организации в большинстве своем не распоряжаются средствами, поручают эту работу специализированной управляющей компании.
Негосударственные пенсионные фонды могут быть созданы непосредственно для работы с накопительными частями пенсионных средств. Их создают и некоторые крупные фирмы для собственных сотрудников. Но поскольку фонды не являются закрытыми организациями, посторонние лица также могут стать их вкладчиками. Преимуществом таких НПФ является контроль над вложением средств, осуществляемый профсоюзами.
Европейский пенсионный фонд можно считать одним из наиболее популярных вариантов. Именно высокая степень доходности обусловила создание солидной базы вкладчиков. У этой организации более миллиона клиентов, доверивших ему свои накопительные вклады. В фонде практикуются европейские стандарты обслуживания, у клиентов есть возможность открывать кабинет, отслеживать движение личных финансов. Предоставляется возможность выводить средства в другой фонд в случае банкротства.
Высокая процентная ставка установлена для страхователей, вкладывающих накопительную часть в «Сургутнефтьгаз» . Выплаты по ставкам выполняются своевременно, организация работает более двух десятков лет, подтвердила свою надежность.
По своей истории «Сургутнефтьгаз» не уступает лидеру рейтинга. Этот НПФ удостоился высочайших оценок экспертов по своему уровню доходности и степени надежности.
Солидным уровнем доходности отличается фонд «Благосостояние» . За 15 лет он успел доказать свою способность грамотно вести дела, удачно инвестировать финансы вкладчиков. Число клиентов организации превышает миллион, все они получают выплаты вовремя.
НПФ «Благосостояние» получил по степени надежности у экспертов оценку А++. Это один из лучших показателей по данному критерию.
Квалифицированные эксперты присвоили высочайшую степень надежности организации «Национальный НПФ» . Ей более 17 лет, сумма накоплений составляет около двух миллиардов рублей. Фонд является участником государственной программы софинансирования, что позволяет вкладчикам удваивать свои пенсионные средства.
У Европейского пенсионного фонда солидный стаж деятельности. За 20 лет он успел на практике доказать свою способность удачно инвестировать средства, обеспечивать своевременность выплат своим клиентам. Надежность фонда обеспечена прозрачностью его работы, возможностью в любое время получать точные данные о движении финансов на счете.
Главными достоинствами НПФ «Образование» являются три варианта пенсионных схем: пожизненная, временная (2-30 лет), солидарная.
Оборонно-промышленный фонд можно считать идеальным выбором для тех, кто предпочитает консервативные, надежные варианты. Данная политика вложения финансов обеспечивает надежный доход.
НПФ Сбербанка
Многие будущие пенсионеры предпочитают доверять свои накопительные доли пенсии НПФ Сбербанка. Главным стимулирующим фактором в этом случае является государственная защищенность финансов. Сбербанк предлагает несколько способов для желающих накопить пенсионные средства.
Обязательное страхование дает возможность приумножить накопительные доли пенсий за счет постоянных отчислений. Для клиентов, планирующих сохранить нынешний уровень дохода в пенсионном возрасте, разрабатываются индивидуальные варианты. Корпоративные программы предусмотрены для повышения продуктивности бизнеса.
НПФ Лукойл
НПФ «Лукойл-Гарант» работает более 20 лет. Создана организация для сохранения и приумножения средств работников концерна. Работа фонда полностью контролируется профсоюзом фирмы, что исключает утечки средств, случаи недальновидного инвестирования финансов.
НПФ «Доверие»
НПФ «Доверие» был создан 18 лет назад. В качестве учредителей выступают организации, принимающие участие в экономической жизни Нижегородской области, солидные банки. Фонд участвует в программе софинансирования, позволяющей существенно приумножить накопительную пенсионную часть. Гарантии обеспечиваются полным контролем действий организации ПФР.
НПФ «Согласие»
Фонд «Согласие» является правопреемником ОАО НПФ «Согласие». Квалифицированные эксперты дают высокую оценку работы организации по критериям доходности, стабильности, выгодности инвестирования средств клиентов. Фонд сумел вдвое повысить показатели, которые были у предшественника.
НПФ «Европейский»
В любом рейтинге НПФ России фонд «Европейский» занимает одну из лидирующих позиций. Такая популярность обусловлена высокой надежностью его работы, подтверждена двумя десятилетиями деятельности, в течение которых клиентам четко перечисляются обещанные финансы. Прозрачность работы организации обеспечивается возможностью вкладчиков следить за движением финансов в личном кабинете. Организация включена в программу государственного софинансирования. НПФ принимает материнские капиталы для увеличения накопительных пенсионных частей, практикует разработку индивидуальных пенсионных планов, консалтинг, планирование предстоящих пенсионных выплат, обеспечивая клиентам идеальные условия.
Вопросы по пенсиям — юридическая консультация
В форме обратной связи ниже, вы можете обратиться в горячую линию с вопросами о пенсии к нашему юристу. Задайте свой вопрос про пенсию и пенсионным накоплениям и получите консультацию юриста в течение 15 минут.
Граждане могут держать свою накопительную часть пенсии как в государственном Пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, которые обещают более высокую доходность. Но прежде чем решиться на перевод, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.
Портал изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. Рейтинги ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.
Об НПФ
Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.
Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты. Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ. И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.
По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.
Каким НПФ больше всего доверяют граждане
На начало 2019 года в России зарегистрировано и официально работают около 50 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:
- Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.
- Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 7,1 миллиона человек.
- Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,5 миллионов человек.
- Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,3 миллионов граждан.
- САФМАР. Занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 миллионов россиян.
- ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,66 миллионов граждан.
- Нефтегарант, ему доверяют почти 1,5 миллиона человек.
Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян. НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000. Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.
Рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности
Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.
Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.
Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.
Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.
Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 1 квартале 2019 года. Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2018 и 2017 годы.
- Гефест. Доходность за 1 квартал 2019 года — 12,42%, по итогу 2018 — 3,94%, по итогу 2017 — 9,97%. Это лидирующий фонд, но, как видно, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиентами этой компании являются всего 30400 человек (на 1 квартал 2019 года).
- Стройкомплекс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 5,82%, за 2018 — 3,94%, за 2017 — 7,96%. Тоже нестабильные показатели, но назвать их низкими за текущие годы нельзя. Клиентами Стройкомплекса на начало 2019 года являются 38750 человек.
- Сургутнефтегаз. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,67%, по итогу 2018 — 5,32%, по итогу 2017 — 8,74%. Текущая клиентская база — почти 38000 человек.
- Открытие, ранее этот НПФ назвался Лукойл Гарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,04%, за 2018 — минус 10,8%, за 2017 — нет данных. В прошлом году компания испытывала проблемы (санация банка Открытие), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база — более 7,1 миллионов россиян.
- Нефтегарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,97%, по итогу 2018 — 5,12%, по итогу 2017 — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн. человек.
- Ханты-Манскийский НПФ. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,55%, по итогу 2018 — 4,15%, по итогу 2017 — 8,16%. Количество клиентов — почти 135000 человек.
- Сбербанк. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,35%, за 2018 — 4,64%, за 2017 — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн. граждан.
- Первый промышленный альянс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,25%, по итогу 2018 — 5,04%, по итогу 2017 — 8,14%. Клиентами являются 31850 россиян.
- УГМК-Перспектива. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9%, по итогу 2018 — 4,47%, по итогу 2017 — 9,19%. Количество клиентов — 92500 человек.
- Большой. Доходность за 1 квартал 2019 года — 8,79%, в 2018 — 2,21%, в 2017 — 7,16%. Обслуживает около 430000 граждан.
Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.
Подводим итоги
И что самое интересное — в рейтинге НПФ по доходности присутствуют всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по численности клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все равно укажем их доходность на 1 квартал 2019 года: Газфонд — 5,27%, Будущее — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%,
